Diferencias entre plan de jubilación y plan de pensiones

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diferenciasplanesok¿Conoces las diferencias entre plan de jubilación y plan de pensiones? Aunque pueda parecer que hablamos del mismo producto, los dos funcionan de manera diferente y no tienen las mismas ventajas fiscales.

 

Tanto uno como otro, te permitirán tener un complemento extra a la pensión cuando llegue el día de tu jubilación. Este extra varía en función de lo que vayas aportando a tu plan a lo largo de los años.

Podríamos decir que el plan de jubilación es un seguro y por su parte, el plan de pensiones es un producto financiero que nos permite aportar cantidades periódicas de dinero para recuperarlo cuando nos jubilemos.

 

LO QUE DEBES SABER…
  • El plan de jubilación es un seguro y el plan de pensiones un producto financiero.
  • El plan de pensiones puede ser de renta fija, variable o mixta.
  • El dinero del plan de pensiones no se puede sacar antes de la jubilación, pero las aportaciones desgravan en la declaración de la renta.
  • Si tienes un plan de jubilación puedes disponer del dinero en cualquier momento según las condiciones pactadas. Tiene menos rentabilidad que el plan de pensiones pero también menos riesgo y no desgrava.

 


Planes de pensiones

Los planes de pensiones pueden ser de renta fija, de renta variable o mixto. De esta manera, la persona que contrata el plan puede diluir el riesgo según sus necesidades. Independientemente del tipo de plan de pensiones que sea, podríamos definirlo como un contrato colectivo, es decir, que el contratante se adhiere a un fondo. Este fondo recibe aportaciones de diversos clientes y es gestionado por un banco o por una gestoría especializada.

Los planes de renta fija suelen invertir en bonos de empresas o en deuda pública, entre otros productos. Los de renta variable se emplean en acciones (tienen un riesgo mayor aunque la rentabilidad también es superior). Y por último, los planes mixtos tienen una parte dedicada a renta fija y otra a renta variable.

Plan de jubilación

Si estás interesado en contratar un plan de jubilación, significa que te preocupa tu futuro. Este producto es un ahorro para obtener un complemento a la pensión de jubilación. Este tipo de planes son gestionados por compañías de seguros (y por tanto a veces se le llama seguro).

A diferencia del plan de pensiones, en éste tienes la posibilidad de disponer del dinero en cualquier momento, siempre que se cumplan las condiciones pactadas. De lo contrario, habrá que pagar una penalización, por ejemplo si se quiere disponer del dinero antes de tiempo.

Otra de las diferencias que destacamos es que el plan de jubilación tiene menos rentabilidad que el plan de pensiones, pero a la vez es un producto con un menor riesgo. Tampoco puedes deducirlo en la declaración de la renta, aunque como contrapartida al recibir el dinero al finalizar el período, solo se tributará por los intereses generados, ya que durante los años previos hemos pagado impuestos por las cuotas.

Teniendo más claras las diferencias entre plan de jubilación y plan de pensiones, ¿cuál crees que es el mejor producto? La decisión no es una tarea fácil, por lo que puedes encontrar una información más detallada sobre los Planes de Pensiones y Jubilación MAPFRE.

 

 

Foto| Elite Medical

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Comentarios

  1. Rodrigo Ramìrez O.

    Rodrigo Ramìrez O. comentó hace 4 meses

    Estimados amigos , estoy interesado en conocer Si son embargables la Pensiòn y la Jubilaiòn.
    Reciban un cordialìsimo saludo de este amigo y servidor.
    Rodrigo Ramìrez O

  2. miguel angel mora

    miguel angel mora comentó hace 2 meses

    Tengo un seguro de pensiones desde hace 22 años
    Cajamadrid por aquel entonces decidió por mi que después de 25 años que era lo pactado ,que cobraría al final el dinero en forma de capital y no en forma de renta vitalicia o una mezcla entre parte capital y parte renta vitalicia mi pregunta es esto es inamovible?.no puedo decidir si lo quiero cobrar de otra manera puesto que no firme nada al respecto.gracias de antemano.

    1. canalJUBILACIÓN

      canalJUBILACIÓN comentó hace 1 mes

      Hola Miguel Angel,

      En cuanto a la pregunta que nos realiza si la prestación es inamovible en el seguro de pensiones que tiene contratado con Cajamadrid, le indicamos que si la prestación que figura en póliza es en forma de capital no se puede modificar, si es en forma de renta si podría cambiar a forma de capital, en cualquier caso tampoco podría cambiar a una forma de pago mixta. De todas formas le recomendamos que para cualquier duda o consulta sobre este tema acuda a cualquier oficina de Bankia.

      Un saludo

  3. Fernando

    Fernando comentó hace 1 mes

    Según leo este artículo al principio se habla que la rentabilidad del plan de jubilación es mayor que el de pensiones y unas líneas mas abajo ( párrafo de plan de jubilación ) dicen lo contrario. El plan de jubilación menos rentables que el de pensiones. ¿ En qué quedamos?

    1. canalJUBILACIÓN

      canalJUBILACIÓN comentó hace 1 mes

      Hola Fernándo,
      Disculpa la confusión, la errata ya está solucionada. El plan de pensión es más rentable que el de jubilación.
      Un saludo y muchas gracias

  4. Pedro

    Pedro comentó hace 4 semanas

    Hola, en nov. de 1993 contrate con Mapfre un Plan Sistemático Jubilación 10 % con vencimiento julio de 2017. Una vez cumplido el vencimiento si decido cobrar todo, tributare solo por los interese generados?
    Si por el contrario decido cobrar en renta vitalicia como tributare.

    Gracias

    1. canalJUBILACIÓN

      canalJUBILACIÓN comentó hace 3 semanas

      Hola pedro,
      Tributará por el rendimiento generado, en caso de que decida cobrarlo en forma de capital. Si es en forma de renta vitalicia se considerará rendimiento, un % de la renta en función de la edad del perceptor en el momento de su contratación.
      Muchas gracias por confiar en canalJUBILACIÓN.
      Un saludo

  5. Juan Pedro

    Juan Pedro comentó hace 2 semanas

    Tengo un plan de Jubilacion desde 1990, ¿puedo transformarlo en un PIAS?. Gracias

    1. canalJUBILACIÓN

      canalJUBILACIÓN comentó hace 1 semana

      Hola Juan Pedro,
      No tenemos información suficiente para poder responder correctamente, le rogamos acuda a cualquier oficina de MAPFRE donde recibirá una atención personalizada de su caso.
      Un saludo

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