Diferencias entre plan de jubilación y plan de pensiones

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diferenciasplanesok¿Sabes qué diferencias hay entre plan de jubilación y plan de pensiones? Aunque a simple vista puedan parecer dos conceptos iguales, la realidad es que funcionan de diferente forma y no tienen las mismas ventajas fiscales.

 

Pensando en el día de tu jubilación y previendo que quizás la cuantía de la pensión será insuficiente, es un buen momento para conocer las diferencias entre plan de jubilación y plan de pensiones para elegir uno u otro en función de nuestra situación. A pesar de sus particularidades, los dos hacen referencia a un complemento extra de la pensión. Como es lógico, esta cantidad dependerá de lo que se vaya aportando año tras año.

 

A modo de resumen, podríamos decir que el plan de jubilación es un seguro y por su parte, el plan de pensiones es un producto financiero que nos permite aportar cantidades periódicas de dinero para recuperarlo cuando nos jubilemos.

 

 

Planes de pensiones

 

Podemos encontrarnos con diferentes tipos de planes de pensiones, entre los que destacamos de renta fija, de renta variable o mixta. Así, existe una modalidad de plan de pensiones para cada persona, en función de lo que quiera arriesgar.

 

En este sentido, el plan de pensiones es un contrato colectivo, es decir, que el contratante se adhiere a un fondo. Este fondo recibe aportaciones de diversos clientes y es gestionado por un banco o por una gestoría especializada.

 

Los planes de renta fija suelen invertir en bonos de empresas o en deuda pública, entre otros productos. Los de renta variable se emplean en acciones (tienen un riesgo mayor aunque la rentabilidad también es superior). Y por último, los planes mixtos tienen una parte dedicada a renta fija y otra a renta variable.

 

Planes de jubilación

 

Este tipo de planes son gestionados por las compañías de seguros. De ahí que quizá algunas veces se puedan conocer como seguros. A diferencia del anterior, en el plan de jubilación es posible disponer del dinero en cualquier momento, siempre y cuando se cumpla con las condiciones pactadas. De lo contrario, habrá que pagar una penalización.

 

Otra de las diferencias que destacamos es que el plan de jubilación tiene menos rentabilidad que el plan de pensiones, pero a la vez es un producto con un menor riesgo. Además, el plan de jubilación no se puede deducir a la hora de realizar la declaración de la renta, aunque como contrapartida, al recibir el dinero cuando finalice el período, solo se tributará por los intereses generados, ya que durante los años previos hemos pagado impuestos por las cuotas.

 

A grandes rasgos éstas son las diferencias entre plan de jubilación y plan de pensiones. Aunque la decisión no es fácil, lo que sí debes tener claro es que un Seguro de Salud MAPFRE se hace imprescindible en la actualidad, tanto para afrontar los años de trabajo que quedan por delante como para disfrutar de la etapa de la jubilación cuando llegue. Te informamos sin ningún compromiso de la póliza que mejor se ajusta a tus necesidades y a las de tu familia.

 

LO QUE DEBES SABER…
  • El plan de jubilación es un seguro y el plan de pensiones, un producto financiero.
  • El plan de pensiones puede ser de renta fija, variable o mixta.
  • El dinero del plan de pensiones no se puede sacar antes de la jubilación, pero las aportaciones desgravan en la declaración de la renta.
  • Si tienes un plan de jubilación puedes disponer del dinero en cualquier momento según las condiciones pactadas. Tiene menos rentabilidad que el plan de pensiones pero también menos riesgo y no desgrava.

Foto| Elite Medical

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Comentarios

  1. maria

    maria comentó hace 3 semanas

    buenos días yo tengo un plande pensiones se supone que no lo puedo rescatar hasta la jubilación no hay algún medio para rescatarlo, o puedo cambiar ese diero a otro lugar

    1. canalJUBILACIÓN

      canalJUBILACIÓN comentó hace 3 semanas

      Hola María,
      El plan se puede rescatar en caso de desempleo de larga duración, enfermedad grave, ejecución de la vivienda habitual y por antigüedad superior a 10 años de las aportaciones a rescatar.Puede moverlo a otro plan de pensiones o a un PPA. Un saludo

  2. Juan Pedro

    Juan Pedro comentó hace 6 meses

    Tengo un plan de Jubilacion desde 1990, ¿puedo transformarlo en un PIAS?. Gracias

    1. canalJUBILACIÓN

      canalJUBILACIÓN comentó hace 6 meses

      Hola Juan Pedro,
      No tenemos información suficiente para poder responder correctamente, le rogamos acuda a cualquier oficina de MAPFRE donde recibirá una atención personalizada de su caso.
      Un saludo

  3. Pedro

    Pedro comentó hace 6 meses

    Hola, en nov. de 1993 contrate con Mapfre un Plan Sistemático Jubilación 10 % con vencimiento julio de 2017. Una vez cumplido el vencimiento si decido cobrar todo, tributare solo por los interese generados?
    Si por el contrario decido cobrar en renta vitalicia como tributare.

    Gracias

    1. canalJUBILACIÓN

      canalJUBILACIÓN comentó hace 6 meses

      Hola pedro,
      Tributará por el rendimiento generado, en caso de que decida cobrarlo en forma de capital. Si es en forma de renta vitalicia se considerará rendimiento, un % de la renta en función de la edad del perceptor en el momento de su contratación.
      Muchas gracias por confiar en canalJUBILACIÓN.
      Un saludo

  4. Fernando

    Fernando comentó hace 7 meses

    Según leo este artículo al principio se habla que la rentabilidad del plan de jubilación es mayor que el de pensiones y unas líneas mas abajo ( párrafo de plan de jubilación ) dicen lo contrario. El plan de jubilación menos rentables que el de pensiones. ¿ En qué quedamos?

    1. canalJUBILACIÓN

      canalJUBILACIÓN comentó hace 7 meses

      Hola Fernándo,
      Disculpa la confusión, la errata ya está solucionada. El plan de pensión es más rentable que el de jubilación.
      Un saludo y muchas gracias

  5. miguel angel mora

    miguel angel mora comentó hace 7 meses

    Tengo un seguro de pensiones desde hace 22 años
    Cajamadrid por aquel entonces decidió por mi que después de 25 años que era lo pactado ,que cobraría al final el dinero en forma de capital y no en forma de renta vitalicia o una mezcla entre parte capital y parte renta vitalicia mi pregunta es esto es inamovible?.no puedo decidir si lo quiero cobrar de otra manera puesto que no firme nada al respecto.gracias de antemano.

    1. canalJUBILACIÓN

      canalJUBILACIÓN comentó hace 7 meses

      Hola Miguel Angel,

      En cuanto a la pregunta que nos realiza si la prestación es inamovible en el seguro de pensiones que tiene contratado con Cajamadrid, le indicamos que si la prestación que figura en póliza es en forma de capital no se puede modificar, si es en forma de renta si podría cambiar a forma de capital, en cualquier caso tampoco podría cambiar a una forma de pago mixta. De todas formas le recomendamos que para cualquier duda o consulta sobre este tema acuda a cualquier oficina de Bankia.

      Un saludo

  6. Rodrigo Ramìrez O.

    Rodrigo Ramìrez O. comentó hace 10 meses

    Estimados amigos , estoy interesado en conocer Si son embargables la Pensiòn y la Jubilaiòn.
    Reciban un cordialìsimo saludo de este amigo y servidor.
    Rodrigo Ramìrez O

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