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Cómo cotizar para la pensión de jubilación si estás desempleado

jubilacion-convenio-especial-seguridad-socialEn los últimos años hemos asistido a un notable incremento del número de parados, que todavía en la actualidad no se ha estabilizado. Ante esta situación, ¿cómo cotizar para la pensión de jubilación si estás desempleado?

 

Los alarmantes datos del número de parados en los últimos años suponen un descenso de cotizantes para la Seguridad Social y en consecuencia, más subsidios por desempleo que pagar. En el caso del desempleado, esta situación supone dejar de cotizar una vez que se termina la prestación por desempleo en el caso de que no vuelva a encontrar un trabajo después. Esto suele ser muy frecuente en personas que están llegando a la edad de jubilación y al tener menos años cotizados puede repercutir negativamente en la cuantía de su pensión.

 

Una solución que permite cotizar para la pensión de jubilación si estás desempleado es aquella a través de la cual se realiza un convenio especial con la Seguridad Social. Con esta posibilidad no sólo se puede mejorar la pensión de jubilación, sino también otras como por ejemplo la de viudedad, incapacidad permanente…

 

 

De esta forma, la persona interesada puede llegar a un acuerdo con la Seguridad Social para establecer cuánto aportará en cotizaciones cada mes y así poder seguir generando la pensión. Pero como requisito es necesario tener cotizados, como mínimo, 1.080 días en los 12 años inmediatamente anteriores a la baja dentro del Régimen de la Seguridad Social de que se trate.

 

Toda aquella persona que esté interesada podrá autocalcular la cuantía antes de solicitar este convenio especial desde un programa que la Seguridad Social ha habilitado para tal fin.

 

¿Quién puede solicitarlo?

 

– Los trabajadores que causen baja en el Régimen de la Seguridad Social en que estén y no queden comprendidos en cualquier otro.

 

– Los trabajadores por cuenta ajena indefinidos y los trabajadores por cuenta propia incluidos en el Sistema de la Seguridad Social, siempre que continúen en situación de alta, tengan 65 o más años y 35 o más de cotización efectiva.

 

– Los trabajadores o asimilados en situación de pluriempleo o de pluriactividad que cesen en alguna de las actividades por cuenta ajena o propia.

 

– Los trabajadores o asimilados que cesen en su actividad por cuenta propia o ajena y sean contratados con remuneraciones que den lugar a una base de cotización inferior al promedio de los 12 meses inmediatamente anteriores a dicho cese.

 

– Los pensionistas de incapacidad permanente total para su profesión habitual, que con posterioridad a la fecha de efectos de la correspondiente pensión hayan realizado trabajos y hubiesen estado incluidos en algún Régimen del Sistema de Seguridad Social y se encuentren en una de las situaciones anteriores.

 

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– Los trabajadores que se encuentren percibiendo prestaciones por desempleo o el subsidio por desempleo y cesen en la percepción de las mismas.

 

– Los pensionistas que hayan sido declarados capaces o inválidos parciales.

 

– Los pensionistas de incapacidad permanente o jubilación, a quienes se anule su pensión en virtud de sentencia firme.

 

– Los trabajadores que hayan causado baja a causa de solicitud de una pensión y ésta les sea denegada.

 

Todos los detalles, incluidos la forma y el plazo de solicitud, sobre este Convenio Especial puedes consultarlos en la web de la Seguridad Social. Así, sabrás cómo cotizar para la pensión de jubilación si estás desempleado, si se diera el caso. Además, recuerda siempre contratar un Seguro de Salud MAPFRE para poder disfrutar plenamente de cualquier etapa de tu vida. Te informamos sin ningún compromiso de todas las coberturas a las que puedes tener acceso.

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Los nuevos coeficientes reductores penalizan aún más la jubilación anticipada

coeficientes-reductoresDesde que entró en vigor la última reforma de las pensiones, todos los parámetros se han visto modificados (edad, años cotizados, etc.). Además, los nuevos coeficientes reductores también penalizan aún más la jubilación anticipada. Te informamos.

 

En la actualidad, quien pretenda solicitar la jubilación anticipada de forma voluntaria, se encontrará con una serie de nuevas condiciones desde el pasado 2013, que dificultan el acceso. Dichas medidas estaban encaminadas a sostener el sistema financiero y para ello, es necesario prolongar la vida activa de los trabajadores. Por ello, se introdujeron cambios en la edad mínima o en los años de cotización necesarios para acceder a la jubilación, además de sacar a la luz unos nuevos coeficientes reductores que penalizan aún más la jubilación anticipada.

 

Antes de la reforma, los coeficientes reductores que penalizaban el anticipo del retiro en función de los años cotizados se fijaban en dos tramos: un 1,875%  por trimestre si el trabajador tenía menos de 38 años y 6 meses cotizados, y un 1,625% por trimestre en el caso de haber cotizado 38 años y 6 meses o más.

 

 

Hoy en día nos encontramos con cuatro tramos diferentes y vemos que los coeficientes reductores se han incrementado:

 

1. Coeficiente del 2% por trimestre cuando se acredite un período de cotización inferior a 38 años y 6 meses.

 

2. Coeficiente del 1,875% por trimestre cuando se acredite un período de cotización igual o superior a 38 años y 6 meses e inferior a 41 años y 6 meses.

 

3. Coeficiente del 1,750% por trimestre cuando se acredite un período de cotización igual o superior a 41 años y 6 meses e inferior a 44 años y 6 meses.

 

4. Coeficiente del 1,625% por trimestre cuando se acredite un período de cotización igual o superior a 44 años y 6 meses.

 

Sin duda, la posibilidad de jubilarse de forma anticipada asegura al trabajador el adelanto de la edad de su jubilación, pero para compensar, su pensión tiene que ser inferior, ya que como es obvio, este hecho tiene un gran impacto en las cuentas de la Seguridad Social.

 

Conociendo los nuevos coeficientes reductores que penalizan aún más la jubilación anticipada, quizás es una buena opción esperar a tener la edad mínima obligatoria para jubilarse de forma ordinaria. A pesar de ello, no dudes en contratar un Seguro de Salud MAPFRE para mantenerte al 100% en cualquier situación. Te informamos de las diferentes coberturas que te ofrece cada póliza.

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A fondo: Calcula tu pensión de jubilación

Quizás muchas veces te pares a pensar qué vas a hacer cuando llegue el momento de jubilarte. Pero, ¿sabes a qué edad será y qué nivel adquisitivo tendrás? Hoy analizamos a fondo cómo calcular tu pensión de jubilación.
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Un trabajador que esté pensando en jubilarse en 2015 con 65 años, deberá tener cotizados un mínimo de 35 años y 9 meses. En el caso de que ese mismo trabajador no llegue al mínimo del periodo cotizado, la edad de jubilación es de 65 años y 3 meses. Como ya hemos explicado en otros artículos, esta edad irá aumentando progresivamente hasta llegar a los 67 años mínimos para jubilarse en 2027.

 

A pesar de las modificaciones en la edad mínima para acceder a la jubilación, la pensión contributiva también depende de esos años cotizados y de si dos de ellos se encuentran dentro de los 15 años anteriores a la solicitud de jubilación. Ante este panorama, ¿cómo se puede calcular tu pensión de jubilación?

 

Herramientas para calcular la jubilación

 

En este artículo ponemos a tu disposición varias opciones para calcular correctamente la pensión de jubilación que te corresponderá cuando llegue el momento de retirarte del mundo laboral.

 

1. Sede electrónica de la Seguridad Social

 

El primer servicio al que debemos acudir es el de la Sede electrónica de la Seguridad Social. En esta web podremos informarnos de todos los documentos y datos que necesitamos para averiguar la cuantía de la correspondiente pensión. Una vez que sepamos todo lo necesario, basta con hacer clic en el enlace “Acceso al servicio” para comenzar el proceso, rellenando los formularios que nos aparezcan.

 

Gracias a este servicio, que no exige la instalación de ningún programa, podremos saber exactamente la cuantía de la pensión que nos dará el Estado cuando nos jubilemos, teniendo en cuenta siempre los requisitos mínimos.

 

2. Herramienta canalJUBILACIÓN

 

Accediendo a la página disponible en canalJUBILACIÓN podrás realizar un cálculo a partir de varios datos, como fecha de nacimiento, años trabajados, último sueldo, trabajador autónomo o por cuenta ajena, etc. Con dicha información y teniendo en cuenta si tenemos algo de dinero ahorrado para la jubilación, obtenemos un estudio que nos informa de la cantidad que recibiríamos de la Seguridad Social, así como una estimación de cuánto podríamos ahorrar con un plan de pensiones en ese período y qué aportación anual nos haría llegar a ese objetivo. Esta herramienta también ofrece información de las ventajas fiscales anuales que podemos aprovechar al ahorrar con un plan de pensiones.

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3. Simulador de cálculo de pensiones

 

El simulador de la Fundación Edad&Vida también efectúa el cálculo en función de la reforma de las pensiones. Con esta aplicación que el usuario debe descargarse al ordenador (está en formato Excel), cualquiera puede averiguar lo que podría recibir de pensión de jubilación y qué porcentaje del sueldo se debe ahorrar para complementar la pensión con algún producto de ahorro para la jubilación.

 

Éstas son sólo algunas formas de calcular a fondo tu pensión de jubilación. Estas herramientas te ayudarán a decidir si debes ahorrar para disfrutar de un futuro sin estrecheces económicas. Además, es recomendable contratar un Seguro de Salud MAPFRE para solventar dolencias o enfermedades y poder seguir con el día a día, tanto laboral como de ocio.

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El ahorro para la jubilación, necesario para no perder poder adquisitivo

ahorro-jubilacion-complemento-pensionEn España, el ahorro se centra en un 80 % en la vivienda, en pagar la hipoteca, indica un informe de Inverco. La inversión en planes de pensiones o seguros para la jubilación se encuentra muy por debajo de otros países de nuestro entorno. Según los datos de EFAMA (European Fund and Asset Management Association), el ahorro en planes de pensiones y seguros de jubilación en España se sitúa en el 14 %, muy inferior a la media europea del 36,9 %. Los datos de Inverco arrojan un porcentaje de ahorro financiero en fondos de pensiones de tan solo el 5,5 % ¿Falta concienciación?

 

Sin embargo, pensar en el futuro es cada vez más necesario. Siempre la pensión pública de jubilación ha sido más baja que el último salario, se pierde poder adquisitivo, alrededor de un 20 %. Eso ha ocurrido siempre. Ahora y, sobre todo, para las próximas generaciones de jubilados, esa reducción se agudizará y la pérdida se moverá en torno al 30 %, según los expertos. La OCDE ya ha advertido de que las pensiones se reducirán un 25 % en el futuro por las reformas introducidas por algunos países en sus sistemas de pensiones, entre ellos España.


 

En nuestro país, el plan del Gobierno es que se revise la cuantía de la prestación de los nuevos jubilados a partir del año 2019, como recoge el anteproyecto de ley para reformar el sistema de pensiones (deberá estar aprobado antes de que finalice el año). Se trata de vincular la esperanza de vida a la pensión a través de un mecanismo automático denominado factor de sostenibilidad. Si aumenta la longevidad, se reduce la pensión. Una medida para equilibrar las cuentas de la Seguridad Social, ya que para el año 2050 se espera que cuatro de cada diez españoles sean mayores de 60 años.

 

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¿Cuánto debo ahorrar para mi jubilación?

 

plan-pensiones-jubilacionUna de las preguntas que nos hacemos cuando pensamos de nuestra jubilación es: ¿cuánto tenemos que ahorrar para mantener un nivel de vida similar al que tenemos cuando trabajamos?

 

En agosto publicaba Expansión algunos datos de un estudio realizado por Deutsche Bank y algunos datos publicado al respecto por Merrill Lynch & Co. El primero concluía que la cifra son 100.000€. Según la consultora norteamericana Merrill Lynch & Co, con un 70% de los ingresos que se recibían antes de la jubilación, es suficiente para mantener el nivel de vida anterior.

 

Es importante señalar la complejidad para ponerse de acuerdo con una cifra, dado que todos estos temas deben hacerse desde una lectura individual y de acuerdo a la situación particular de cada persona.

 

Para hacer unos cálculos básicos y tratar de llegar a una cifra aproximada de ingreso que deberíamos tener para mantener un nivel de vida similar en edad de jubilación, frente a ingresos en edad laboral, debemos empezar por saber cuáles son nuestros gastos mensuales recurrentes.

 

Tampoco es fácil hacer este ejercicio por la dificultad de contar con absolutamente todos los gastos. Existen herramientas en el mercado que nos ayudan a realizar estos cálculos basados en las cuentas reales de nuestro banco.

 


 

Habiendo hecho este ejercicio, llegaremos a una cifra que deberemos poner en términos anuales. Si tenemos unos gastos anuales de 900€ (como citaba el artículo del periódico Expansión) mensualmente, al año serán 10.800€, de los cuales deberemos restar el importe estimado de nuestra jubilación: imaginemos, 500 euros por 12 meses, 6.000 euros.

 

Esto nos dará una cifra de 4800€ al año, que, deberemos multiplicar por una esperanza de vida x. Si consideramos 20 años, estamos hablando de 96.000€.

 

Esta sería una cifra muy aproximada que deberíamos ahorrar para mantener nuestro nivel de vida.

 

Una vez hecho este ejercicio básico de cálculo, deberemos considerar aspectos como: ¿tenemos los mismos gastos recurrentes en la jubilación que previamente? ¿cómo cambiaría este escenario contar con un plan de pensiones o una fórmula de ahorro adicional?

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A fondo: El Gobierno propone revalorizar las pensiones al menos un 0,25 %

factor-sostenibilidad-agentes-socialesEn 2014, las pensiones dejarán de revalorizarse solo con el IPC de noviembre como sucede ahora. Que suban o bajen las pensiones dependerá de la “salud” del sistema de pensiones. Y tendrán un techo máximo y un suelo mínimo. Esa es la propuesta del Gobierno transmitida a los agentes sociales (sindicatos CC.OO. y UGT y de las organizaciones empresariales CEOE y Cepyme), con los que debe llegar a un consenso. Al Congreso llegará a finales de este mes, para ser tramitado como proyecto de ley.

 

Las pensiones se actualizarán dentro de unos límites: como mínimo un 0,25 % en situación de recesión y como máximo la variación anual del IPC más un 0,25 %. Para calcular el nuevo Índice de Revalorización de las Pensiones se tendrán en cuenta varios factores, que son la inflación, los ingresos y gastos del sistema cada año y los déficits o superávits del sistema.

 

Esta nueva manera de actualizar las pensiones coincide con la propuesta planteada por los expertos que elaboraron el informe sobre el factor de sostenibilidad. En ella recomendaban vincular la subida o bajada de las pensiones con los ingresos y gastos de la Seguridad Social.


 

La revalorización de las pensiones es el factor que más condiciona el gasto de la Seguridad Social. Concretamente, un 26,13 % de la cuantía de la pensión media contributiva corresponde a la acumulación de revalorizaciones. De los 7.429,1 millones de euros destinados a pagar las pensiones contributivas, casi 2.000 corresponde a revalorizaciones acumuladas; el resto, 4.954,4 millones se destinan al pago de la pensión inicial y 533,5 millones a los complementos a mínimos, según el informe económico-financiero elaborado para los Presupuestos Generales del Estado de 2013.

 

Ese nuevo Índice de Revalorización de las Pensiones “permite la actualización objetiva y fiable de las pensiones teniendo en cuenta los déficits estructurales, permitiendo corregirlos y dando garantía de continuidad al sistema. De esta forma, el propio sistema se autofinancia”, explica el Ministerio de Empleo y Seguridad Social. Esa es la propuesta del Gobierno presentada a los agentes sociales, la cual “protege a las pensiones de la congelación”.

 

Tal y como habían adelantado algunos medios, el Gobierno planea que el factor de sostenibilidad de las pensiones comience a aplicarse en 2019 y no en 2014 como prefieren los expertos. Este mecanismo vincula la esperanza de vida con la cuantía de la pensión, y fue introducido en la reforma de las pensiones del anterior gobierno. En ella estaba previsto que se pusiera en marcha a partir de 2027. Lo que no ha cambiado con respecto a esta es que se revisará cada cinco años. “Afectará solo a los nuevos pensionistas a partir de 2019”.

 

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¿Por qué es necesario reformar las pensiones a medio y largo plazo?

Por el progresivo aumento de la esperanza de vida que se ha producido en los últimos cien años, tiempo en el que no ha parado de incrementarse y, previsiblemente, seguirá haciéndolo. “A principios de siglo apenas tres de cada diez pensionistas cumplía los 65. Hoy prácticamente lo hacen nueve de cada diez”, especifica el ministerio de Empleo y Seguridad Social. “Hoy los españoles viven más años (de media, se ganan 16 meses de esperanza de vida cada 10 años), por lo que la cuantía de la pensión debe modularse en función del tiempo en que se vaya a recibir”, argumenta el Gobierno sobre la implantación del factor de sostenibilidad vinculado a la esperanza de vida.

 

Otro motivo al que debe anticiparse el sistema es el crecimiento de la población pensionista: en 2050 habrá 15 millones de pensionistas (hoy son 9 millones). Además, “el gasto en pensiones ha crecido un 108 % desde el año 2000”, justifica.

 

El proyecto de ley de reforma de las pensiones debe aprobarse antes del 31 de diciembre de 2013.