¿Cómo se mide la deuda de las familias?

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¿Cómo se mide la deuda de las familias?

La deuda de las familias españolas está en retroceso y en 2017 ya se han marcado niveles que recuerdan a los que tenía la población antes de las crisis. ¿Cómo se mide y qué razones explican la situación actual de […]

La deuda de las familias españolas está en retroceso y en 2017 ya se han marcado niveles que recuerdan a los que tenía la población antes de las crisis. ¿Cómo se mide y qué razones explican la situación actual de endeudamiento? Sencillo.

 

 

En épocas de crisis económica, el crédito que se concede se contrae, las condiciones exigidas para conceder una hipoteca por ejemplo se endurecen y las personas que pueden conseguir este tipo de créditos es mucho menor. La consecuencia directa es que la deuda de las familias desciende.

 

Endeudamiento: cómo se calcula

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    El Banco de España publica los datos referentes al endeudamiento tanto de las familias como de las empresas españolas. Son magnitudes que permiten evaluar cómo va la economía nacional y su estado.

     

    Se mide el endeudamiento en torno a dos pilares fundamentales: número de préstamos hipotecarios y valor total y el número de créditos al consumo y valor total. Estas variables expresan en millones de euros cuánto deben a los bancos y entidades financieras los españoles.

     

    Endeudamiento: datos

     

    • La deuda de las familias el mes de agosto decreció -0,2 por ciento con respecto al julio de 2017 lo que supone 1.707 millones de euros menos.
    • El endeudamiento de los hogares españoles ha descendido cada mes del 2017, salvo en el mes de marzo que subió en 411 millones y en junio que había experimentado un repunte de más de 8.200 millones.
    • En un año los españoles han visto decrecer su deuda en un 1,5 por ciento, pasando de los 717.184 millones de agosto de 2016 a los 706.303 millones de agosto de este año.
    • La principal causa de deuda en las familias españolas sigue siendo el pago de una hipoteca a pesar del descenso en la concesión de este tipo de créditos. El 75 por ciento de la deuda que soporta una familia es por su casa.
    • Las cifras de deuda ofrecidos por el Banco de España se completan con créditos fuera de balance y otros préstamos que suman 378 millones de euros en agosto, un 1,8 por ciento menos respecto a julio y un 19,7 por ciento inferior a la cifra registrada un año antes.

     

    Razones para el escenario actual

     

    Los analistas económicos señalan que las causas del continuo descenso de la deuda de las familias españolas están marcadas por dos razones evidentes.

     

    • Endurecimiento hipotecario

    La explosión de la burbuja hipotecaria acabó con las hipotecas fáciles y al alcance de cualquiera. Aunque el mercado se recupera paulatinamente y vuelven a aparecer incluso ofertas de préstamos hipotecarios por el cien por cien del inmueble, los requisitos para una concesión son exigentes. En estos préstamos se han reducido casi un 3 por ciento, en agosto la caída se situaba en 0,36 por ciento con respecto a julio.

     

    • Bajada del Euribor

    Los tipos de interés y en concreto al que están referenciados la gran mayoría de préstamos hipotecarios en España, el Euribor, continúa por debajo del cero. En el mes de octubre ha marcado un nuevo mínimo histórico: -0,18 por ciento. Es un buen momento para proteger tu casa con el Seguro de Hogar MAPFRE que te evita gastos cuando los imprevistos domésticos se presentan, con lo que te ahorras de hipoteca puedes pagar la póliza.

     

    La situación financiera explica por qué el endeudamiento de las familias es menor: hay menos personas que accedan a créditos –se conceden muchas menos hipotecas que hace unos años- y los que están endeudados ven como su letra mensual baja por lo que su deuda disminuye.

     

    Endeudamiento: capacidad de endeudarse

     

    Un descenso en el endeudamiento general entre la población también denota que la capacidad de contraer deudas de manera individual es menor en cada una de las personas.

     

    Las familias españolas están hoy menos endeudas que hace un año, también y de manera directa, porque su capacidad de endeudamiento personal es menor. ¿Cómo se mide la capacidad de endeudamiento personal?

     

    Los bancos y entidades financieras tienen una fórmula sencilla para saber si un cliente tiene capacidad o no de soportar la deuda que va a contraer.

     

    • Suman ingresos
    • Restan gastos fijos
    • Aplican entre el 35 y el 40 por ciento al resultado de sumar ingresos y restar gastos.

     

    Ejemplo práctico: ganas 1.000 euros, tienes como gastos fijos (préstamo del coche, gasto con tarjeta de crédito y recibos) 350 euros,  tu capacidad de endeudamiento mensual asciende a 227,5 euros. Significa que, como norma general, un banco te concederá un préstamo hipotecario que te deje una letra de unos 225 euros mensuales que es lo que tu economía puede asumir como endeudamiento sin que surjan problemas.

    2018-07-02T22:17:13+02:0024 noviembre, 2017|

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