La banca augura una subida de tipos de interés

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La banca augura una subida de tipos de interés

La subida de tipos de interés devolvería a la banca su principal fuente de ingresos: los préstamos hipotecarios. Y aunque las entidades ya ven augurios de esa subida, según el BCE ésta no se producirá hasta 2019.

La banca vislumbra por fin una subida de tipos de interés a nivel comunitario, con lo que los ingresos de su principal negocio, los créditos hipotecarios, se verán aumentados. Según el Banco Central Europeo (BCE), hasta que eso llegue pasará más de un año. Mientras tanto, los protagonistas están siendo los créditos al consumo.

Subida de tipos de interés

    En términos financieros, los tipos de interés son conocidos como “el precio del dinero”. No es otra cosa que el precio que un deudor deberá pagar a un acreedor por utilizar una cantidad de dinero durante un tiempo determinado. Su valor indica el porcentaje de interés a pagar por esa contraprestación en una operación financiera.

    El organismo encargado de fijar el tipo oficial del dinero es el BCE. Desde hace dos años, se encuentra en el mínimo histórico, el 0 por ciento. Esta tendencia de mínimos empezó después de la crisis económica como medida para impulsar nuevamente la economía.

    Los tipos de interés afectan de manera directa a los productos bancarios de tal manera que una subida de tipos de interés tendría efecto en sus respectivas rentabilidades.

    A este respecto, en las hipotecas variables referenciadas al Euribor, esta política de tipos de interés del BCE, al tener un efecto determinante sobre el mismo,  lo que tendrá también consecuentemente sobre la propia hipoteca.

    Referente a los préstamos, con el tipo en 0 por ciento, el precio del dinero se abarató y los bancos pudieron obtener dinero casi sin ningún coste, sin embargo, no abarataron el interés de los préstamos porque suponen una gran parte de sus ingresos.

    En cuanto a los depósitos a plazo fijo y a las cuentas de ahorro o remuneradas, esta bajada de tipos de interés afectó también a su rentabilidad, que se ha visto mermada y no aumentará hasta que no se produzca una subida de tipos de interés.

    No habrá subida de tipos de interés hasta 2019

    Esta subida que los bancos esperaban de manera inminente para salir del ahogamiento en el que se encuentran por la escasa rentabilidad que sacan a las operaciones de crédito, se vio frustrada el pasado 14 de junio, cuando el Consejo de Gobierno del BCE anunció que ratificaba sus decisiones anteriores manteniendo los tipos de interés aplicables a las operaciones principales de financiación, la facilidad marginal de crédito y la facilidad de depósito se mantendrán sin variación en el 0,00, el 0,25 y el -0,40 por ciento, respectivamente, añadiendo que no prevé hacer ningún cambio en los mismos hasta el verano de 2019. Es decir, hasta dentro de un año, probablemente en el otoño, no se van a tocar los tipos de interés.

    Dos días antes de este anuncio, el sector financiero español esperaba anhelante el probable anuncio de Mario Draghi, presidente del BCE, de parar la máquina de hacer dinero y trasladó al parqué esa ilusión. El selectivo español presentó subidas generalizadas con Bankinter a la cabeza (3,74 por ciento), seguido de Sabadell (3,25 por ciento), CaixaBank (2,99 por ciento), Santander (2,82 por ciento), Bankia (2,56 por ciento) y BBVA (2,1 por ciento). En el resto de Europa, el índice DAX 30 cerró con una subida de un 0,60 por ciento.

    La subida de tipos de interés y los créditos hipotecarios

    La banca desea fervientemente que se produzca cuanto antes una subida de tipos de interés a nivel comunitario para aumentar sus ingresos en los créditos hipotecarios, su principal negocio, pero, como hemos dicho, esto no se producirá hasta dentro de un año.

    A la espera de que esto ocurra, la concesión de créditos al consumo está ganando cada vez más protagonismo. Este tipo de préstamos son los que dan las entidades para la compra de coches, muebles, electrodomésticos, la reforma de una casa, la planificación de unas vacaciones, etc. Tienen un interés medio del 8,15 por ciento, según las estadísticas del Banco de España para el mes de mayo, cifra que supera ampliamente a la abonada por las hipotecas, cuyo interés medio es del 2,29 por ciento.

    Los resultados del primer semestre presentados por las principales entidades españolas constatan la buena evolución de este tipo de préstamos. Las tres primeras de este ranking: Bankinter, Bankia y Santander, han elevado la inversión en estos créditos a la clientela en un 42, un 34,6 y un 20 por ciento, respectivamente.

    Este hecho ha provocado la preocupación y el temor de los supervisores ante una vuelta a la relajación en los criterios y concesiones de estos créditos. El Banco Central Europeo ha advertido la evolución que se había producido en España en este segmento desde hace un año, con un crecimiento del 12 por ciento, a pesar de que en España el tipo medio está en el 8,15, frente al 5,09 por ciento en el conjunto de la UE, y solicita a las entidades de crédito que extremen las precauciones a la hora de conceder este tipo de préstamos

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    2019-06-06T11:02:23+02:0027 agosto, 2018|

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