Aportación máxima al plan de pensiones 2019

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Aportación máxima al plan de pensiones 2019

Los informes sobre las costumbres financieras y de ahorro de los españoles confirman que el 90 por ciento realiza la aportación máxima a su plan de pensiones en el mes de diciembre. Los expertos recomiendan cambiar esta costumbre.

¿Has pensado cuál será tu aportación máxima al plan de pensiones en 2019? Aunque parezca pronto, los expertos señalan el mes de febrero como el mejor momento para empezar a poner en marcha tu plan de ahorro y organizar tus aportaciones para la jubilación.

Aportación máxima al plan de pensiones

Un plan de pensiones es un instrumento financiero de inversión y ahorro, de carácter voluntario, que tiene por finalidad proporcionar a los partícipes prestaciones económicas en determinadas contingencias: jubilación, viudedad, orfandad, distintos tipos de incapacidad, dependencia severa o gran dependencia del partícipe.

Dichas prestaciones, que tienen carácter privado y son complementarias de las pensiones públicas, están en relación directa con el capital aportado por los partícipes y con los beneficios obtenidos por el Fondo de Pensiones en el que estén integrados.

Existe por ley una cantidad como aportación máxima a un plan de pensiones. Sin embargo, a veces se confunde esta cantidad máxima que se puede aportar al plan de pensiones con la cantidad que puede reducirse de la base imponible del IRPF a la que dichas aportaciones da derecho.

Vayamos por partes. La aportación máxima con derecho a reducción que se puede aportar a un plan de pensiones por los partícipes y las que hubiesen sido imputadas por los promotores, de forma conjunta, está establecida en 8.000 euros anuales como máximo.

Si se supera el límite de la aportación máxima, el partícipe del fondo puede ser sancionado con hasta un 50 por ciento de la cantidad aportada de más. Sin embargo, en el caso de que se haya superado esta aportación, la sanción puede evitarse si se solicita a la gestora del plan la devolución de la cantidad excedida del límite legal dentro de los seis primeros meses del año siguiente. Asimismo, hay que tener presente que, en determinados casos excepcionales, los promotores pueden superar dicho límite.

En cambio, como límite máximo conjunto para las reducciones anteriores en la declaración de la renta, se aplicará, con carácter general, la menor de las cantidades siguientes:

  • 8.000 euros anuales para cualquier contribuyente.
  • El 30 por ciento de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio.

En caso de exceder el límite de desgravación, se podrá trasladar el exceso a la declaración de IRPF de los cinco ejercicios siguientes.

Las pensiones para 2019

Vista cenital de billetes y monedas de euro

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Estos límites se mantendrán en 2019, pese a que una de las exigencias de Podemos para apoyar los Presupuestos consistía en eliminar las deducciones fiscales por invertir en planes de pensiones, con lo que, según sus cálculos, se hubieran recaudado dos mil millones de euros al año.

De llevarse a cabo dicha medida, hubiera afectado, según datos de la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (Inverco), a casi diez millones de titulares de fondos y planes de pensiones individuales y de empresa que gestionan más de ciento diez mil millones de euros.

Como hemos dicho al principio, las prestaciones de los Planes de pensiones tienen carácter privado y son complementarias de las pensiones públicas, no un sustituto de las mismas.

Las pensiones para 2019 se revalorizan el 1,6 por ciento. Se ha vuelto a la fórmula de mantener el IPC como referencia para dicha revalorización. Por su parte, las pensiones mínimas y las no contributivas subirán un 3 por ciento.

La revalorización afecta a 10.340.805 pensiones públicas, de las que 9.692.296 son contributivas con un coste de 2.481,10 millones de euros de los 2.591,65 millones de euros que alcanza el coste total de la subida.

La pensión de jubilación para el 2019, queda como sigue:

  • Si el titular tiene 65 años o más: 835,80 euros, si tiene cónyuge a cargo; 677,40 euros sin cónyuge; y 642,90, con cónyuge no a cargo.
  • Si el titular es menor de 65 años: 783,60 euros, con cónyuge a cargo; 633,70 euros, sin cónyuge; y 599 euros, con cónyuge no a cargo.
  • Titular con 65 años procedente de gran invalidez: 1.253,61 euros, en la modalidad con cónyuge a cargo; 1.015,99 euros, si no tiene cónyuge; y 964,29 euros, con cónyuge no a cargo.

¿Cuándo hacen sus aportaciones los españoles?

Los asesores económicos confirman que las aportaciones en los planes de pensiones en España son tremendamente estacionales, siendo diciembre el mes de cada año elegido por la mayoría de titulares de productos de ahorro para la jubilación para hacer sus aportaciones.

Según los últimos datos recogidos por Inverco, en 2017 los españoles realizaron aportaciones a planes de pensiones del sistema individual por un importe de 3.720 euros.

La estadística histórica de aportaciones a los planes de pensiones confirma que el 90 por ciento del capital que los titulares ingresan llega en los últimos meses de cada año, concentradas en el mes de diciembre y maximizadas en la última quincena de cada año.

El primer trimestre del año es malo para los planes de pensiones españoles, ya que pocos titulares programan ingresos para estas fechas. Antes del verano se retoma la actividad, pero con muy poca intensidad.

La inmensa mayoría de los españoles miran hacia su plan de pensiones en diciembre por razones muy parecidas:

  • Diciembre es la última oportunidad para que la aportación de capital cuente en la declaración de la renta como deducible que se hará en el siguiente año.
  • Es habitual que las familias ajusten sus cuentas a finales de año, y si han conseguido acumular ahorro, lo inviertan en su Plan de Pensiones en su aportación navideña.
  • La paga extraordinaria de diciembre es un ingreso extra que llega ese mes y para muchos se convierte en la aportación habitual para su jubilación.

¿Por qué no esperar a diciembre?

Vista cenital de un hombre sobre una mesa con un ordenador, calendario y agenda señalando un gráfico

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Los gestores de planes de pensiones conocen y comprenden las razones de los españoles para centrar sus aportaciones en diciembre, pero no creen que sea la mejor gestión que puede hacerse para favorecer el ahorro y el aumento del capital.

La flexibilidad a la hora de hacer aportaciones es una de las condiciones que más valoran los consumidores al comparar y buscar planes de pensiones por lo que se ha convertido en una característica que muchos gestores ofrecen.

Los Planes de Pensiones MAPFRE cuentan con la máxima flexibilidad y con su amplia oferta de modalidades permite encontrar a cada persona el producto de previsión que mejor se ajusta a su jubilación.

El consejo de los expertos es que desde el mes de febrero diseñes tu plan de aportaciones para todo el año y recuerdan que a menudo es más fácil ahorrar en pequeñas cantidades cada mes que tener que hacer un gran desembolso en un solo momento puntual, cuando los imprevistos o la falta de previsión pueden jugar muy malas pasadas.

Las ventajas fiscales no se pierden si las aportaciones se escalonan todo el ejercicio. El máximo de aportación se refiere a todo el año con independencia del momento o la forma de ingresar el dinero al plan y desde el 1 de enero ya se sabe cuáles son las condiciones vigentes respecto a tratamiento fiscal de los planes de pensiones por lo que no es necesario esperar.

2019-06-04T12:20:05+02:0026 febrero, 2019|

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