Cómo hacer una transferencia bancaria al extranjero

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No todos saben cómo hacer una transferencia bancaria al extranjero correctamente. Una transferencia internacional, exterior o transfronteriza, es aquella que sirve para enviar fondos de una cuenta de un país a la cuenta de otro país. Con ella se puede tanto enviar como recibir fondos. Es la manera más habitual de transferir fondos –en especial grandes sumas- a otros bancos o países. Sin embargo, ello no quiere decir que el proceso sea fácil, sobre todo si lo que se quiere es ahorrarse comisiones y hacerlo de forma segura y rápida.

¿Qué tipos de transferencias internacionales existen?

En principio, hay que saber que existen dos tipos principales de transferencias:

• SWIFT (Society for World Interbank Financial Telecommunication). Este tipo de transferencias se realizan mediante el sistema interbancario del mismo nombre, un sistema más antiguo que el SEPA y muy extendido gracias a los miles de bancos asociados. Sin embargo, las condiciones tanto en rapidez como en comisiones suelen ser peores que las de las transferencias SEPA.
• SEPA o Zona Única de Pagos en Euros. Es un sistema exclusivo de la Unión Europea y se utiliza para facilitar y normalizar los movimientos de dinero entre los países miembros, más Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza. Las transferencias tienen las mismas condiciones que si se hicieran dentro del país, siempre que el importe sea inferior a 50.000 euros.

Aspectos a tener en cuenta antes de hacer una transferencia internacional

En una sociedad globalizada, es cada vez más frecuente tener que realizar  transferencias internacionales, bien para enviar fondos a un familiar, por compras, viajes, vacaciones, etc. Pero, ¿cómo hacer una transferencia internacional? ¿Qué precauciones hay que tomar cuando se envía dinero por transferencia a otro país?

Cuando a alguien se le presenta esta necesidad, tiene que tener en cuenta algunas normas o criterios para que la operación resulte satisfactoria.

Lo primero, para evitar disgustos, es tener en cuenta que las transferencias son irrevocables, por lo que es fundamental introducir correctamente el número de cuenta del beneficiario, ya que el banco ejecutará la operación de forma automática basándose en este número sin más comprobaciones.

El país al que se realiza la transferencia es importante. Si pertenece a la zona SEPA es como si se hiciera en España, en las mismas condiciones de tiempo, comisiones, etc. Si, por el contrario, va destinada a un país situado fuera de la zona SEPA hay que saber que los plazos de llegada de los fondos a la cuenta destino se pueden alargar y que tal vez no se permita compartir los gastos. Asimismo, en el caso de que intervenga un banco corresponsal, el banco del ordenante debe informarle de la posibilidad de que aquel cargue sus propios gastos.

Cómo hacer una transferencia bancaria al extranjero

Con estas precauciones, ya se puede acometer la empresa de hacer una transferencia internacional. Para ello, es necesario aportar una serie de datos básicos que dependen de la zona a la que se pretende mandar el dinero. Los más comunes son los siguientes:

• Nombre y dirección postal de la persona beneficiaria de la transferencia, así como nombre y dirección postal del banco de esa persona.
• Para indicar con más precisión el destino del dinero es necesario utilizar un identificador concreto: los códigos BIC o SWIFTde la entidad de crédito de destino si la transferencia se realiza en la zona SEPA. Si es fuera de esta zona es posible que no se solicite este código propiamente dicho, sino otro dato equivalente.
• Además de estos códigos, es necesario otro que especifique el número de la cuenta bancaria del destinatario a la cual se quiere transferir el dinero. En el caso de la zona SEPA y en otros muchos países del mundo, esta información aparecerá en formato código IBAN (International Bank Account Number), que se compone de 24 números (20 de la cuenta más 4 que identifican el país y el número de control).
• El concepto de la transferencia. Este apartado es fundamental para identificar el motivo del envío y servir como comprobante de la operación si se presentan problemas.
• El importe del dinero que se quiere transferir.
• La divisa en la que se hará la transferencia. (Cuidado con el tipo de cambio)
• En el caso de optar por un banco para realizar la transferencia hay que escoger la modalidad de pago de las comisiones: OUR (paga el emisor), BEN (el receptor) o SHA (entre ambos).

Con todos estos datos, se puede acudir a una oficina de una entidad bancaria y efectuar la transferencia, o bien hacer uso de la posibilidad que la mayoría de las entidades ofrecen de realizarlas a través de internet o, incluso, telefónicamente.

La opción de enviar dinero a otro país utilizando las oficinas de los bancos es la más habitual, porque muchas personas creen que es el medio más seguro, ya que todo lo que sea operar a través de internet –meter sus datos, hacer envíos de dinero o comprar- les provoca pánico. Lo cierto es que, en la actualidad, las compras online son seguras. Con un poco de precaución y contando con un servicio de asistencia informática telemática o presencial, se pueden realizar este tipo de operaciones sin sufrir desagradables episodios.

Empresas fintech, la forma más rápida de hacer transferencias internacionales

Pero hoy día existen otras alternativas que resultan más rápidas, seguras y económicas, que le están haciendo la competencia a los bancos. Se trata de las empresas fintech, una nueva industria financiera para enviar y recibir dinero de una cuenta bancaria a otra, en moneda extranjera, valiéndose de plataformas web independientes de los bancos.

Una de ellas es TransferWise, empresa de los creadores de Paypal y Skype. Está regulada como un banco y es reconocida en todo el mundo, con una clientela de más de tres millones de personas. Es una plataforma que aplica el tipo de cambio de moneda real y exacto. Además, cobra una única comisión conocida de antemano de una cantidad mucho menor que la que cobraría un banco. Es fácil de usar y segura por estar protegida por encriptación https. Con frecuencia, el dinero tarda menos en llegar que con un banco.

¿Cómo hacer una transferencia internacional con esta plataforma? Es muy sencillo. Basta con introducir los datos bancarios del beneficiario, crear un perfil y enviar el dinero a la plataforma mediante transferencia bancaria o con tarjeta.

Otro sistema para hacer una transferencia internacional es utilizar los giros postales a través de Correos o de una serie de compañías especializadas en el envío de dinero al extranjero, como Moneygran o Western Union. A través de ellas se puede enviar dinero en efectivo o vía electrónica a cualquier parte del mundo.