¿Cómo puedes renovar las condiciones de tu hipoteca?

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¿Cómo puedes renovar las condiciones de tu hipoteca?

Tienes varios mecanismos para renovar las condiciones de tu hipoteca y conseguir mejores acuerdos con tu entidad financiera. Te contamos las opciones disponibles.

Debido a los cambios que se están produciendo en los últimos años en el crédito, es posible que te hayas planteado si puedes renovar las condiciones de tu hipoteca para conseguir un acuerdo más beneficioso con tu banco. En estos casos existen herramientas como la novación, que te permitirá realizar modificaciones en el contrato firmado con la entidad bancaria para intentar conseguir un crédito con más ventajas para ti.

¿Cómo puedes renovar las condiciones de tu hipoteca?

Si has revisado tu contrato y estás viendo que las condiciones de tu hipoteca podrían cambiar para ofrecerte mayores beneficios, es posible que necesites negociar con tu entidad bancaria para conseguirlas. La herramienta de la novación te permitirá cambiar las condiciones firmadas inicialmente en el contrato de crédito en algunos aspectos para conseguir unas cláusulas más ventajosas para ti.

La novación consiste en cambiar cualquier aspecto del contrato y por ello deberás llegar a un acuerdo con el banco. Si la entidad financiera no está de acuerdo con los cambios propuestos por ti puede negarse a modificar el contrato. En el caso de que lo acepten podrás realizar cualquier modificación en el contrato, todas ellas, deberán ser negociadas y podrás cambiar algunas cláusulas como:

  • Tipo de interés: podrás bajar el tipo de interés de la hipoteca, cambiar el tipo (de fijo a variable y viceversa) o cambiar el índice de referencia.
  • Garantías: negociar si quieres eliminar un aval o cambiar las garantías con otra propiedad.
  • Plazos: puedes intentar negociar los plazos para reducir o aumentar el periodo en el que debes devolver el dinero.
  • Comisiones y requisitos: puedes intentar que el banco elimine aquellas comisiones con las que no estés de acuerdo y elimine los requisitos adicionales como pueden ser la contratación de seguros para poder realizar una contratación de un seguro de vida o de hogar por tu propia cuenta.
  • Capital: si necesitas más dinero, puedes negociar con el banco que aumente el capital de la hipoteca que tienes contratada.
  • Eliminación de cláusulas abusivas: mediante este mecanismo puedes renegociar la eliminación de las cláusulas abusivas como la cláusula suelo.

Antes de realizar cualquier de estas acciones tienes que tener en cuenta que la novación de hipoteca requiere una nueva escritura y registro de la vivienda, por lo tanto generará una serie de gastos adicionales. Por lo tanto, deberás realizarla cuando se trata de la modificación de una condición que te perjudique económicamente.

Subrogación de hipoteca

Dos personas negociando con folios

https://bit.ly/2Sur3Ti

Si el banco se niega a negociar nuevas condiciones más favorables para tu hipoteca, puedes optar por la subrogación de hipoteca. Esta consiste en cambiar el préstamo hipotecario a otra entidad que te dé mejores condiciones para tu préstamo. Aunque esta tiene algunas desventajas:

  • Es más caro que realizar una novación: deberás pagar una nueva tasación y algunos bancos exigen una comisión adicional.
  • Solo podrás cambiar el interés y el plazo: no podrás eliminar o añadir garantías adicionales, ni tampoco podrás ampliar el capital de tu hipoteca si necesitas más dinero.

Contrato privado

En el caso de que las cláusulas que quieras renovar de tu hipoteca no sean demasiado relevantes, puedes optar por otras vías que te ayudarán a mejorar las condiciones de la misma sin necesidad de realizar una novación.

Puedes intentar realizar un contrato privado con la entidad financiera en el que aparezcan todos los detalles que se quieren modificar. Al tratarse de un contrato privado no será necesario que realices unas nuevas escrituras ante notario. El documento firmado será la garantía que asegure la aplicación de las nuevas condiciones.

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2019-07-09T11:41:54+02:0012 marzo, 2019|

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