¿Te interesa un Plan de Ahorro 5?

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¿Te interesa un Plan de Ahorro 5?

Va a ser muy sencillo que tú mismo descubras si los Planes de Ahorro 5 están hechos para ti, solo tienes que conocer sus características y enfrentarlas a tus necesidades y circunstancias económicas. En 2015, nacen los Planes de Ahorro […]

Va a ser muy sencillo que tú mismo descubras si los Planes de Ahorro 5 están hechos para ti, solo tienes que conocer sus características y enfrentarlas a tus necesidades y circunstancias económicas.

En 2015, nacen los Planes de Ahorro 5 para incentivar el ahorro a largo plazo dentro de la reforma fiscal que se llevó acabo entonces, se presentan como un nuevo producto de ahorro que busca robarle clientes a los depósitos ya que, en principio, está pensado para ahorradores más bien conservadores.

El número 5 no es una cuestión de marketing en esta herramienta para el ahorro, sino que anuncia dos de sus principales características: 5 años de plazo y 5000 euros de aportación máxima. Las ventajas fiscales son su mayor virtud.

¿Qué entidades ofrecen Planes de ahorro 5?

Los planes de ahorro 5 los puedes encontrar comercializados por entidades bancarias o aseguradoras, en el caos de las entidades aseguradoras se denominan SIALP (Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo) y los encontrarás como CIALP (Cuentas Individuales de Ahorro a Largo Plazo) si los buscas en tu banco. Dos modalidades de un mismo producto.

Garantía y seguridad

Como mínimo, el producto ahorro 5 tiene que contar con un capital garantizado del 85 por ciento por la entidad que te lo ofrece. Hay entidades que superan y mejoran este mínimo, haciendo que el producto sea más atractivo para los inversores en busca de seguridad.

Rentabilidad

La rentabilidad no es la gran baza de estos productos, actualmente es bastante limitada, aunque es necesario que explores y compruebes las ofertas concretas en el momento de contratación.

Ventajas fiscales

Cada titular de uno de estos planes de ahorro solo disfruta de exención fiscal para 5000 euros de aportación en el producto, el excedente anual no se beneficia de las ventajas fiscales.

Limitaciones

No existe la posibilidad de que un único titular tenga varios planes de ahorro 5, el número de planes está limitado a uno por persona. Aunque si es compatible con otros muchos instrumentos de ahorro e inversión como planes de pensiones, entre otros.

Aportaciones y rescate

Las aportaciones a este instrumento pensado para el ahorro son muy bajas entre los 30 y los 50 euros de media. No hay posibilidad de un rescate parcial del dinero antes de que cumpla el plazo y en el caso de tener que hacer una cancelación total del producto antes de que hayan transcurrido los 5 años, las penalizaciones son muy elevadas, ya que la entidad tendrá que retener un 19 por ciento de los rendimientos obtenidos.

El Plan de Ahorro 5 no es un producto atractivo ni recomendado para cualquier tipo de inversor, de hecho, los expertos alertan sobre la importancia de conocer el producto y contratarlo solo en caso de que se le pueda sacar el máximo rendimiento y siempre que no suponga un problema para el ahorrador. El perfil de ahorrador ideal para este producto es muy claro.

  • Persona conservadora en cuanto al riesgo en sus productos financieros, consciente de que renuncia a grandes ganancias a cambio de estabilidad y seguridad.
  • No es buena idea pensar en un plan ahorro 5 como el único depositario de todos tus ahorros, recuerda que tiene un tope en las aportaciones bonificadas fiscalmente y que además exige 5 años de plazo.
  • Se trata de un producto de ahorro para pequeñas cantidades, recuerda que tiene un máximo marcado en los 5000 euros de aportación, más allá, no existen beneficios ni rentabilidad. Existe un límite claro y muy preciso a la inversión que puede ser muy insuficiente para grandes ahorradores.
  • La flexibilidad no suele ser muy alta, ya que limita muchas de sus cualidades tanto en las aportaciones como ante posibles retiradas de inversión. Los expertos destacan especialmente la imposibilidad de hacer rescates parciales en este tipo de instrumentos para el ahorro.
  • Para obtener los mejores resultados con un SIALP es esencial no necesitar el dinero aportado en los 5 años previstos para beneficiarse durante ese tiempo de la exención fiscal.

Cuando analices el Plan de Ahorro 5, si se adapta a lo que estás buscando y puedes asumir tanto el plazo que impone como la limitación en el capital a invertir, disfrutaras de un producto para el ahorro totalmente exento de tributaciones fiscales conforme a lo establecido. Pasados los 5 años, recuperaras tu capital invertido y los rendimientos generados, según las condiciones del mismo y si te has decidido a contratar la modalidad SIALP, tendrás una nueva opción para seguir ahorrando.

Si quieres disfrutar de una ventaja extra y buscas un producto de ahorro a largo plazo más allá del Plan de Ahorro 5, incluso pasado los 5 años de validez de este plan de ahorro concreto, es interesante que te decantes por la modalidad SIALP y contrates con tu aseguradora, ya que en el momento del vencimiento puedes volver a invertir la totalidad del dinero que tenga tu Plan de Ahorro 5 en un nuevo seguro.

En este caso, el límite de 5000 euros no computa, se trata de colocar en otro seguro la totalidad de lo rentado e invertido, pero se mantienen las ventajas fiscales.   Ya sea con un producto como este o con un Plan de Pensiones MAPFRE es muy importante que aproveches tu presente para planificar tu futuro. ¿A qué esperas?

2019-07-03T15:33:47+02:001 mayo, 2017|

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