Gestionar tu patrimonio como jubilado

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Gestionar tu patrimonio como jubilado

Preocupa a los mayores con frecuencia, cuando llega la jubilación, saber cómo gestionar el patrimonio. Las encuestas suelen señalar que la tercera edad teme que la falta de ingresos se convierta en un problema económico grave. Con el retiro laboral, […]

Preocupa a los mayores con frecuencia, cuando llega la jubilación, saber cómo gestionar el patrimonio. Las encuestas suelen señalar que la tercera edad teme que la falta de ingresos se convierta en un problema económico grave.

Con el retiro laboral, las personas deben afrontar diversos cambios, pero una de las inquietudes más habituales es el tema económico. Gestionar el patrimonio ya jubilado se presenta como una incógnita que, sin embargo, no es tan difícil de descifrar, si se tiene un plan y algunos conceptos claros.

Las cuentas claras

Las situaciones financieras de cada jubilación son particulares y diferentes. Pero en cualquier caso es necesario empezar por analizar la posición económica en la que se llega a la jubilación y confirmar las certezas con las que se cuenta para trazar un plan de gestión eficiente.

  • Ingresos

¿Pensión contributiva? ¿Plan de pensiones? Es evidente que el sueldo deja de ser el principal ingreso en una persona jubilada, pero en su lugar está la pensión y otras fuentes como los planes de pensiones, las rentas, los dividendos de carteras de inversión… entre otros. Para una gestión eficaz, es necesario hacer inventario de ingresos reales.

  • Bienes inmuebles

La titularidad de bienes inmuebles es importante en el momento de la jubilación, si además de la propia vivienda habitual se tiene una segunda vivienda, locales, plazas de garaje… cualquier tipo de inmueble a través de la venta o el alquiler puede convertirse en una forma periódica de ingreso para ti aunque estés jubilado. Recuerda mantener tus viviendas libres de gastos extras, y más en esta etapa de tu vida, con el Seguro de Hogar MAPFRE adecuado en cada caso.

  • Gastos

Si durante la etapa laboral tenías un plan de control de gastos, en la jubilación te será mucho más fácil aproximarte también a este capítulo de forma rápida y eficiente. Empieza por los gatos fijos y sé flexible en los primeros meses, puesto que es cierto que una nueva etapa de vida supone también cambios importantes en los gastos que tendrás que asumir. Hay partidas que quizás desciendan –gasto en transporte, por ejemplo- pero otras pueden incrementarse.

  • Rentabilidad

Ten en cuenta antes de agobiarte que es cierto que la jubilación, según recuerdan los expertos, es el momento de gastar e invertir en ti mismo quizás los ahorros de toda una vida, pero no es menos cierto que estar jubilado no significa no seguir adelante con productos de ahorro e inversión, buscando las mejores rentabilidades para poder seguir generando beneficios para los años venideros. Busca la rentabilidad en tus activos.

    Perfil conservador y obligaciones fiscales

    Los expertos en gestión de patrimonio coinciden en señalar que, con indiferencia del patrimonio del que se disponga, hay dos tips básicos que todo jubilado debe observar para una gestión exitosa.

    Con 65 cumplidos o incluso en el caso de jubilaciones anticipadas no es recomendable –salvo en excepciones- decantarse por inversiones, productos o apuestas de perfil arriesgado. Mantenerse en posturas conservadoras para proteger el patrimonio vivo, pero sin sobresaltos, es lo más recomendado. Ya no cuentas con el largo plazo para solventar posibles pérdidas en productos arriesgados, lo que hace razonable elegir productos de menor riesgo.

    • Obligaciones fiscales

    Con respecto a la etapa laboral, las ventajas fiscales de los jubilados difieren en varias materias. Las ayudas son más frecuentes y también las bonificaciones, pero hay impuestos que siguen siendo igual de obligatorios con 20 que con 70 años, debes tenerlos en cuenta y contarlos para tu gestión patrimonial. Las ventajas fiscales son pocas en lo referente a los jubilados, pero es importante consultar este punto en cada momento para aprovechar todo lo que sea posible.

    La gestión del patrimonio en la jubilación debe ser razonado y estudiado para evitar problemas con el paso del tiempo. Si no ves claro cómo actuar, no está de más que consultes, al menos de forma inicial, con un asesor para poder elegir las mejores opciones para tu caso.

    2019-06-17T10:03:40+02:0026 octubre, 2017|

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