Abrir un plan de pensiones: documentación

//Abrir un plan de pensiones: documentación

Abrir un plan de pensiones: documentación

Si te preocupa que abrir un plan de pensiones implique un sinfín de papeleo y documentación, puedes estar tranquilo. Contratar este tipo de productos es sencillo y está regulado por ley, la documentación no va más allá de tu documento nacional de identidad.

Con tu DNI y elegida la modalidad que prefieres, ya puedes abrir un plan de pensiones sin perder tiempo. El contrato a través del cual te conviertes en titular de este producto de protección para tu jubilación se llama boletín de adhesión es la documentación clave respecto a un plan de pensiones. Su contenido y forma es lo que tienes que revisar para que este correcto antes de firmar

4 temas que siempre están en un contrato de plan de pensiones

El contrato deben firmarlo la entidad gestora, depositaria y promotora del plan y por supuesto, el titular del mismo. No te quedes con dudas nunca y consulta antes de firmar cualquier tema que no veas claro. Como guía básica para no perderte, hay 4 asuntos que encontrarás en la documentación a través de la cual se contrata un plan de pensiones:

  • Anexo al boletín de adhesión con los datos fundamentales.
  • Indicación del carácter no reembolsable del derecho consolidado hasta que ocurra alguna de las contingencias cubiertas o supuestos excepcionales de liquidez.
  • Información sobre rentabilidad. Los planes de pensiones pueden incurrir en pérdidas y no incluyen una rentabilidad garantizada. En caso de ser un plan con garantía financiera externa, el boletín de adhesión puede hacer referencia a la misma de forma breve e indicando que los detalles se recogen en contrato aparte.
  • Referencia expresa al lugar y a la forma en que el partícipe podrá acceder en cualquier momento al contenido de las especificaciones del plan de pensiones y a las normas de funcionamiento del fondo, a la declaración de la política de inversión, a la información periódica y a la relación trimestral de inversiones, y al Reglamento de Funcionamiento del Defensor del Partícipe.

Partes de un boletín de adhesión

  • Identificación del producto: denominación, sistema y modalidad de plan de pensiones.
  • Concreción del Fondo: todos los planes se integran en un fondo que tienen un número identificativo en el Registro especial existente en la en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
  • Datos del promotor: denominación y domicilio fiscal.
  • Gestora y depositario: identificación completa y con número de registro.
  • Comercializadora: en caso de existir –no siempre es así- la identidad de este actor también debe especificarse.
  • Legislación bajo la que se ampara este contrato de apertura.
  • Designación de herederos –siempre personas físicas- para que sean beneficiarios en caso de fallecimiento del titular.
  • Información sobre la posibilidad que tiene el titular de recibir – o no – información trimestral sobre este plan. Como titular es recomendable que sí marques esta opción para estar siempre al tanto de la evolución de tu fondo. Igualmente, se incluye la posibilidad de envío telemático a través de correo electrónico.
  • Reclamaciones y litigios. El contrato debe incluir la denominación y domicilio del defensor del participe para recurrir en caso de litigio.

Dudas habituales sobre la documentación de un plan de pensiones

Contratar un plan de pensiones debe ser un acto informado y transparente, sujeto a las condiciones estipuladas por ley. Aunque pueden darse condiciones particulares, hay detalles que son obligatorios y, a menudo, resultan dudosos.

  • Sin productos anexos o servicios adicionales.

El boletín de tu plan de pensiones sólo debe incluir la contratación de ese producto de manera específica y única. En caso de existir garantías externas referidas a la rentabilidad del plan, otorgadas por una entidad financiera a los partícipes deberán figurar en contrato individual aparte.

  • Documentación que recibe el titular

Firmado por todos los implicados, el titular recibe copia del boletín de adhesión que incluirá como anexo el documento con los datos fundamentales del participe. Puedes solicitar además  un certificado de pertenencia al plan y de la aportación inicial realizada. Las especificaciones del plan y la declaración de los principios de la política de inversión del fondo de pensiones también debe obrar en poder del titular o bien, se le indicará el lugar y forma en que dichos documentos estarán a su disposición.

  • La información queda protegida por la Ley de Protección de Datos.

Todos los partícipes recibirán la información prevista en la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de protección de datos de carácter personal.

  • Documentación gratuita

La entrega de boletines de adhesión y demás documentos se realiza  sin coste para el participe, en papel u otro soporte duradero, siempre que el partícipe haya optado expresamente por éste último.

  • Gastos y comisiones

Como suscriptor del plan, la ley establece que no corren de tu cuenta los gastos inherentes a la contratación, ni las remuneraciones o comisiones establecidas por los servicios de comercialización o mediación en la contratación.

    No firmes un plan de pensiones donde la documentación no es completa. Los Planes de Pensiones MAPFRE te ofrecen siempre toda la información que precises con la máxima disponibilidad y asesoramiento en todo momento para que la contratación sea segura y fácil.

    2019-09-06T10:40:07+02:0021 noviembre, 2017|

    Deja un comentario

    Información básica sobre Protección de Datos:
    En MAPFRE ESPAÑA, S.A. DE SEGUROS Y REASEGUROS, como responsable del tratamiento, utilizaremos la información que nos facilite para la gestión de su actividad como usuario de este sitio web, así como atender y responder tanto a las solicitudes de información como las sugerencias, consultas y comentarios que realice a través de los distintos formularios. Dicho tratamiento lo haremos en base al consentimiento que nos ha otorgado.Asimismo, le informamos que, en su caso, podremos comunicar sus datos a otras empresas del Grupo MAPFRE y terceros con los que exista un convenio de colaboración o una relación de prestación de servicios.Por último, le informamos que puede ejercer sus derechos de acceso, rectificación, oposición, supresión, limitación y portabilidad, como se explica en la información adicional que hemos puesto a su disposición en nuestra Política de Privacidad y Cookies.

    Este sitio web utiliza cookies para facilitar y mejorar su navegación. Vd. puede configurar su navegador para rechazar estas cookies, pudiendo en tal caso limitarse la navegación y servicios del sitio web. Si no modifica esta opción y continua navegando, Vd. está consintiendo en la utilización de las cookies de este sitio web. Si desea más información sobre las cookies que utilizamos en nuestro sitio web, puede consultar nuestra Política de Privacidad y Cookies. Cerrar