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¿Es rentable el plan de pensiones de empresa?

Oficina con varias personas trabajando en sus puestos
3 Min de lectura
Los planes de pensiones de empresa son una forma cómoda y rentable de ahorrar para tu jubilación. No todas las entidades los ofrecen y hay diferentes alternativas por lo que te interesa saber cómo se definen estos productos.

No existe una obligación por parte de las empresas de constituir y ofrecer a sus trabajadores sus propios planes de pensiones de empresa o planes de pensiones de empleo (PPE). Sin embargo, hay entidades especialmente las de mayor tamaño y experiencia que cuentan con sus propios sistemas de prevención para sus trabajadores, denominados compromisos por pensiones. Si tu empresa te ofrece esa posibilidad, merece la pena que sepas cómo funcionan estos productos.

Planes de pensiones propios de empresa

Las grandes corporaciones  incluyen dentro de sus convenios particulares la obligación de ofrecer a sus trabajadores un plan de pensiones privado y exclusivo. Ahora no es una práctica tan habitual, pero aún perduran en casos concretos.

  • Este tipo de productos de previsión son particulares de cada empresa y no están abiertos a la participación de personas ajenas a la empresa.
  • Es condición obligatoria tener una relación laboral con la entidad promotora del plan que en estos casos es la propia empresa.
  • Las aportaciones a este tipo de planes pueden ser mixtas o solo empresariales. La modalidad mixta permite que tanto la empresa como el empleado aporten al plan, mientras que hay planes en los que existe la exclusividad en la aportación que solo recae en el empleador, empresa.
  • La fiscalidad de estos planes es igual que la de los individuales con idénticos límites en las aportaciones.
  • Las aportaciones de las empresas a favor de sus trabajadores tienen que reducirse de la base imponible del impuesto de sociedades y siempre deben imputarse a los partícipes.
  • La forma de rescate de este tipo de planes dependientes de las empresas varía en función de lo estipulado a título personal, pero por lo general se articulaban a través de complementos a la pensión contributiva pública de manera mensual o en un único pago en el momento oficial de la baja en el sistema activo. Cuando se disfrutan, tributan como rentas de trabajo.

Planes de pensiones de empleo de promoción conjunta

Hay empresas que por tamaño u otras razones no han configurado su propio fondo de pensiones, pero sí tienen asumido con sus empleados el compromiso por pensiones. En este caso hay entidades aseguradoras que se encargan de ofrecer un plan compartido con otras entidades en similares circunstancias.

  • El fondo de pensiones de promoción conjunta es gestionado por una empresa profesional y solvente en el sector.
  • Se trata de un fondo de pensiones al que no se puede acceder de forma individual, sino solo como parte de la plantilla de algunas de las empresas adheridas al mismo.
  • Las aportaciones suelen ser conjuntas –empresa y empleado- o exclusivas para la empresa según las condiciones particulares en cada caso.
  • La fiscalidad es igual que en el resto de productos de previsión y está sujeta a límites y requisitos en cada caso.

¿Interesa un plan de pensiones de empresa?

Varias personas sentadas en oficina estilo industrial mirando a otra persona

https://bit.ly/2S2kRVZ

Las entidades empresariales cuentan con los planes de compromiso por pensiones como un instrumento más para fidelizar a sus trabajadores y ofrecer ventajas frente a otras empresas que no cuenten con este tipo de mejora para sus plantillas.

Si en tu trabajo tienes esa posibilidad, debes valorarla de forma personal y de acuerdo con las características concretas del PPE, tus preferencias y necesidades.

La rentabilidad es favorable, si se compara con la de los planes individuales. En este sentido, los análisis confirman que, mientas en los últimos 26 años los particulares han rentado de media un 4,21 por ciento, los de empresas han llegado hasta el 5,98 por ciento.

Los expertos en productos de previsión para la jubilación señalan que la gran diferencia de rentabilidad se produce principalmente por las comisiones: los PPE disfrutan de comisiones mucho más bajas.

Los trabajadores que pueden acceder a un plan de pensiones empresarial disfrutan de máxima comodidad en la gestión de su ahorro privado para la jubilación y es casi seguro que se ahorren comisiones o logren mejores rentabilidades en este tipo de productos. En cualquier caso, a título personal siempre cuentas con la libertad de contratar tu propio Plan de Pensiones siempre a tu servicio y según tus intereses con independencia de la empresa para la que trabajes, sin depender de ello.

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Publicado por canalJUBILACIÓN
- 20 Ene, 2021
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Comentarios (4)

  1. Hola.

    Tengo una duda. Al haber cambiado la ley del IRPF, donde las empresas pueden aportar hasta 8000 euros y los particulares tenemos el límite de 2000 euros, ¿se podría pedir a la empresa que retuviera parte de la nómina y la aportara al plan de pensiones, con idea de alcanzar hasta los 8000 euros, o eso se consideraría aportación particular e iría en el debe de los 2000 euros?

    Un saludo,

    Responder
    • Hola CLD,
      Eso se consideraría aportación particular. Un saludo

      Responder
  2. Hola Buenos días, me surge una duda con respecto a la fiscalizad para el 2021.
    Tengo un PPE y un plan de pensiones individual( en el que amoldándome a lo establecido, no aportaré más de 2000€).
    Podría ademas aportar capital a mi PPE para desgravarme por ejemplo 1000€ mas , ósea en total 3000€ de aporte a los diferentes planes de pensiones? . Gracias

    Responder
    • Hola Luis,

      Si puede hacerlo, ya que no se debe pasar los 8.000€ anuales. Un saludo

      Responder

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