Inicio Planifica tus ahorros ¿Qué productos puedo contratar para complementar la jubilación?

¿Qué productos puedo contratar para complementar la jubilación?

Dos ancianos toman café
4 Min de lectura
Los productos de ahorro para complementar la jubilación van desde los planes de pensiones individuales a los fondos de inversión, pasando por opciones como los planes individuales de ahorro sistemático.

La incertidumbre respecto al futuro de las pensiones públicas de la Seguridad Social en España hace aconsejable complementar la prestación con productos de ahorro privado para la jubilación. El mercado ofrece diferentes opciones, en función de variables como la edad o el perfil de riesgo. A continuación, te ayudamos a comprender cada uno de ellos y a elegir el mejor plan de ahorro para la jubilación.

Planes de pensiones

Cuando hablamos de jubilación, el producto de ahorro más común es un plan de pensiones como los que comercializa MAPFRE. Existen diversas opciones, cada una con sus características.

Planes de pensiones individuales (PPI)

Los planes de pensiones individuales son productos de ahorro a largo plazo para complementar la jubilación, comercializados por entidades financieras y aseguradoras entre particulares. El gestor del producto invierte el capital del titular o de los partícipes, compra y vende activos en función de su política de inversión para lograr la máxima rentabilidad para sus clientes.

Existen varios tipos de planes, en función del promotor. Así, por ejemplo, encontramos opciones de renta fija, de renta variable o mixta. Cuenta con ventajas fiscales como la desgravación de hasta 2.000 euros anuales en las aportaciones (hasta 2020, eran 8.000 euros) y se puede rescatar el capital en supuestos como la jubilación, el desempleo o el fallecimiento del titular.

Planes de pensiones de empleo (PPE)

Estos planes de ahorro privados (PPE) los impulsa la empresa o el empleador con el objetivo de complementar la pensión de sus trabajadores. Según su naturaleza y las condiciones de los contratos, las aportaciones las realizan tanto la empresa como los trabajadores. La suma de ambas no puede superar el límite de 8.000 euros al año, salvo en los partícipes con discapacidad, cuando aumenta hasta 24.250 euros anuales.

Como en el caso de los planes individuales, la desgravación máxima de los partícipes es de 10.000 euros anuales (frente a los 2.000 del sistema individual) siempre que el 80% de la aportación la realice la compañía. La empresa tiene derecho a reducir las contribuciones que realiza al PPE de la base imponible del impuesto sobre Sociedades.

Opciones “híbridas” de capital asegurado

Además de los planes de pensiones, encontramos otras dos opciones que incorporan características de otros segmentos. Es el caso de los Planes de Previsión Asegurados (PPA) y de los Planes de Ahorro Sistemático (PIAS).

Planes de Previsión Asegurados (PPA)

La principal diferencia entre un plan de pensiones y un Plan de Previsión Asegurado (PPA) es que, como su nombre indica, el capital principal está asegurado en estos últimos, igual que el interés del producto, que se fija de forma periódica. En el caso de los primeros, la inversión puede registrar ligeras pérdidas y los intereses varían de un año a otro.

Los productos comercializados como PPA responden a opciones conservadoras de ahorro. Se nutren de las aportaciones de los inversores y ofrecen una rentabilidad mínima asegurada durante un tiempo. El capital principal se rescata sólo en el caso de la jubilación, aunque hay otros escenarios como el paro de larga duración, la invalidez, el fallecimiento o las enfermedades graves que permiten su rescate.

Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)

La fiabilidad de los seguros aplicada al ahorro para la jubilación. Esa es, en esencia, la filosofía de los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS), planes de ahorro a largo plazo configurados como un seguro. Se nutren con aportaciones periódicas y garantizan la inversión, pero, a cambio, la rentabilidad que ofrecen no es muy alta. La inversión anual está limitada a 8.000 euros y el capital total acumulado no puede superar los 240.000 euros.

Gracias a estos productos, podremos disfrutar de una renta de carácter vitalicio. Además, tributan como rentas del capital mobiliario en el caso de que lo percibamos de forma periódica.

Fondos de inversión

Gráficas de mercados

https://bit.ly/3t7eIsj

Las opciones de ahorro de perfil más conservador, como las detalladas anteriormente, se complementan con productos como los fondos de inversión. Si tenemos menor aversión al riesgo y buscamos una rentabilidad mayor, son productos quizá más atractivos.

La liquidez también es un punto a favor, ya que podremos rescatar el capital cuando queramos y tributaremos por la base del ahorro (21 o 23 por ciento, salvo en Navarra y el País Vasco, en función del capital que retiremos). El traspaso de capital entre fondos de inversión está libre de impuestos.

 

Borja Carrascosa Nogales

Consultor y MBA por IE Business School

Colaborador de MAPFRE

 

Logo Jubilacion Y Pension
canalJUBILACIÓN
Equipo de redacción de canalJUBILACIÓN en

El equipo de redacción de canalJubilación lleva más de 10 años preocupándose por tus ahorros y porque sigas manteniendo una buena calidad de vida en el momento de la jubilación. Pero no solo eso, aquí encontrarás información útil y práctica sobre relaciones laborales, impuestos, prestaciones y mucho más.

Los años de experiencia de MAPFRE en el sector nos avalan como fuente de información veraz y práctica para acompañarte en las diferentes etapas de tu vida.

Publicado por canalJUBILACIÓN
- 21 Sep, 2021
Calcula tu seguro ahora

Comentarios (0)

Enviar un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

En MAPFRE ESPAÑA, S.A. DE SEGUROS Y REASEGUROS, como responsable del tratamiento, utilizaremos la información que nos facilite para la gestión de su actividad como usuario de este sitio web, así como atender y responder tanto a las solicitudes de información como las sugerencias, consultas y comentarios que realice a través de los distintos formularios. Dicho tratamiento lo haremos en base al consentimiento que nos ha otorgado. Asimismo, le informamos que, en su caso, podremos comunicar sus datos a otras empresas del Grupo MAPFRE y terceros con los que exista un convenio de colaboración o una relación de prestación de servicios. Por último, le informamos que puede ejercer sus derechos de acceso, rectificación, oposición, supresión, limitación y portabilidad, como se explica en la información adicional que hemos puesto a su disposición en nuestra Política de Privacidad y Cookies.
Leer más

Te puede interesar

3 Min de lectura

Al invertir en bolsa a corto plazo hay que tener en cuenta que el comportamiento tan imprevisible de la bolsa nos haría asumir un riesgo muy elevado. En estos caso, lo recomendable es evitar inversiones con elevada volatilidad.
30 enero, 2021

3 Min de lectura

Cuando se habla de pensiones privadas, los planes de pensiones de empleo no suelen destacar en primer lugar. Sin embargo, son una alternativa muy interesante que ofrecen muchas empresas o administraciones públicas en beneficio de sus trabajadores. Te contamos en qué consisten.
10 octubre, 2020

3 Min de lectura

Entre las fuentes de financiación de una empresa, el préstamo bancario es uno de los principales recursos de los empresarios españoles, especialmente de las pequeñas empresas, autónomos y emprendedores. Es un trámite sencillo, pero si lo conoces ahorrarás tiempo.
31 enero, 2021

4 Min de lectura

Por norma general, el dinero de un plan de pensiones no se puede rescatar hasta que no llega el momento de abandonar la vida laboral. Sin embargo, existen algunos supuestos excepcionales de liquidez en los que es posible disponer de los ahorros.
16 septiembre, 2020

Hay vida más allá de los 65

Descubre historias increíbles

Simulador de Ahorro

Suscríbete a nuestro boletín

0